作為上班族，每個月我們都要繳納“五險一金”。如果說五險“保人”，那么“一金”就是保房。住房公積金設立的目的是讓在職職工存一筆”買房“的錢。

工作幾年，買房的時候，選擇住房公積金貸款（利率為3.25%），可以享受到低于銀行商業貸款（利率為4.90%）的優惠。

可能有人說，這點”利差“，著實占不到什么便宜！

小白認為，有這種想法的人，有點小看公積金貸款給予“利差”上的福利了。

“利差1”=銀行商業貸款利率-住房公積金貸款利率=4.9%-3.25%=1.65%

小白舉例一：

1、買房貸款100萬，選擇住房公積金貸款（20年等額本息），支付的利息總額為36.12萬。

2、買房貸款100萬，選擇銀行商業貸款（20年等額本息），支付的利息總額為57.06萬。

在復利和時間的共同作用下，1.65%的“小利差”造就了20.94萬的利息總額差距。

57.06萬-36.12萬=20.94萬

是不是看到公積金貸款的好處后，想買房貸款的時候多貸點錢呀！

小白認為，有這樣想法的人應該不少。為此，各個地方都設定了多種公積金貸款的限制性條件。譬如，每個地方都設定了公積金貸款的上限。

小白舉例二：

1、上海市規定：個人公積金貸款最高限額為60萬，夫妻為120萬。

2、廈門市規定：個人公積金貸款最高限額為50萬，夫妻為100萬。

現在，大家可能會和小白說：“小白，我們知道公積金貸款的好處，無須你多言。”

嗯，大家若這么說，沒有錯。因為，每月從工資里扣掉5%-12%存到住房公積金賬戶就是為了以后買房。從這個角度來說，繳納公積金算是一種強制存款。買房后，我們每年都可以提取一部分“錢”出來。

可是，小白現在要問問，你覺得“上班5年后，申請住房公積金貸款買房”和"上班10年后，申請住房公積金貸款買房”有什么區別？

是不感覺怪怪的，好像除了時間上，一個是5年，另一個是10年，其中也沒什么差別。

小白舉例三：

1、職工住房公積金賬戶存款利率按照一年期定期存款基準利率執行（年利率為1.50%）。

2、住房公積金貸款利率為3.25%。

大家可以發現，住房公積金的存款和貸款間存在利差。

“利差2”=公積金貸款利率-公積金存款利率=3.25%-1.50%=1.75%

實質上，這相當于沒有買房的上班族“湊份子錢”給買房的上班族“發了貸款”。這有點類似銀行，一部分人存錢到銀行，另一部分人從銀行貸款。

只不過，沒有買房的上班族拿到的存款收益僅有1.50%/年。要知道，現在余額寶的7日年化收益率已為4.04%/年。與此同時，買房的上班族卻享受著3.25%/年的住房公積金貸款利率，拿著遠低于市場水平的優惠利率買房。

當然咯，交錢的時候虧點，買房的時候賺回來，我們還是能夠接受的。這也體現了住房公積金的初衷，大家“湊份子錢”買房，合作共贏。